銀行?券商?在澳門如何選擇手續費最低的股票投資帳戶?

在開始投資以前,需要先建立一個投資戶口。那麼,在那裡開戶才適合你呢?本文將以港股及美股的角度來描述不同券商所收的手續費。

美股

除了傳統的銀行代理以外,現在還有很多不同的代理券商。本文將以購買美股的角度來分析 大西洋銀行(BNU,澳門唯一一間提供美股購買服務的銀行)、海通國際(實體券商,澳門中華廣場12樓設有分行)、以及 第一證券(網路券商,因IB 等網路券商不接受電話公司的地址單,而我只有電話公司CTM 的地址單,所以第一證券 是我的選擇)。另外,下列所提及到的交易佣金均為網上交易平台的佣金;因本人沒有使用融資業務(孖展),所以並沒有提及融資利率。下圖為總結的表格。

買入及賣出總價為5,000美元的股票

大西洋銀行 海通國際 第一證券
買入費用(美元) 20 12.8 2.95
賣出費用(美元) 20.5 13.3 2.95
合共 40.5 26.1 5.9

買入及賣出總價為20,000美元的股票

大西洋銀行 海通國際 第一證券
買入費用(美元) 20 30 2.95
賣出費用(美元) 20.5 30.5 2.95
合共 40.5 60.5 5.9

大西洋銀行

在大西洋開投資戶口,需要先開設港幣的儲蓄戶口(建議也開設澳門幣儲蓄戶口,方便管理)。大西洋的投資戶口其實是連結到寶盛證券,它可以用一個戶口在12個國家交易股票。但它每次結算時都需要使用港幣進行結算,因此會次進行交易時,除了佣金以外,還會被扣除一定的匯率差(以美股為例,大約會被扣除0.25%)。

只需要登錄到大西洋銀行的網上銀行,便能夠把資金由儲蓄戶口轉入投資戶口或由投資戶口轉出儲蓄戶口(即時過數,沒有手續費,澳門元兌港元為103.15;港元兌澳門元為103)。

在大西洋買入一次股票,需要交20美元的手續費(在5000股以上,需要每股加收0.01美元,但我還沒有試過一次買超過5000股),而不像其它券商會收取總交易金額的某一個百分比。

當賣出股票時,除了要交20美元的的手續費以外,還需要交0.00224%的銷售稅以及每1000股 0.119美元的交易費(這部分其實不多,我會假設是0.5美元)。因此一買一賣的總共費用大約是40.5美元(折合約316港元)。

海通國際

同樣,在實體券商開設戶口前,需要先在銀行開設一個儲蓄戶口以作提款之用。帶齊身份證、地址單以及銀行帳戶證明(如月結單或存摺副本)親臨分行辦理或者在網上開設戶口也可以。

如果要將資金存入海通國際的投資戶口,需要把資金存入公司在中國銀行的戶口。由於需要轉帳(把資金從投資戶口取出屬於海外轉帳),需要交一定的手續費和時間,詳情請留意閣下所使用的銀行的收費說明以、存入資金提取資金

與大西洋銀行不同的是,投資美股時要將資金轉換成美元,因此不會有反覆兌換的差價。在買入一次股票時,需要交付0.15% 或12.8美元的佣金(即當交易總額小於8,533美元時需交12.8美元,當交易總額大於8,533美元時按總額的0.15%計算 )。

當賣出股票時,除了要交付0.15% 或12.8美元佣金外,0.00231%/$0.01美元的銷售稅以及每1000股 0.119美元的交易費(這部分其實不多,我會假設是0.5美元)。因此當交易總價少於8,533美元,一買一賣的總共費用大約是26.1美元(折合約200港元)。

第一證券

第一證券 是一家位於紐約州的由華人開設的網路券商,因此它的中文介面是比較友善的。澳門人只需用護照以及地址證明便能夠在第一證券開設投資戶口。

由於它是位於美國當地的網路券商,所以收取的佣金是比便宜的。但是需要把資金存入美國當地的銀行,因此轉帳收取的費用比較高而且時間比較長。轉帳到公司的戶口需要使用自己的銀行帳戶轉出,不然公司會不接納。詳情請留意閣下所使用的銀行的收費說明以及存取資金(由於我不打算從中獲利,所以沒有提供我在第一證券的邀請優惠碼,有興趣的可以聯絡我索取)。

每次交易,券商都會收取2.95美元的佣金,並無額外收費。因此一買一賣的總共費用是5.9美元(折合約46港元)。

安全性

由於大西洋是澳門的銀行,所以安全性是不用質疑的;海通國際在澳門設有分行,安全性也是比較高。但對於遠在美國紐約的第一證券的安全性,大家無疑是會提出質疑的。

第一證券是美國證券投資人保護組織 (SIPC) 的成員。客戶帳戶中的證券享有美國證券投資人保護組織 (SIPC) 提供的上限為$500,000 的基本保險,其中現金保險以$250,000 為上限。

上文從 帳戶保險 節錄,由於第一證券是SIPC的成員,因此資產還是會受到比較高的保障的。但在看到單親爸爸撞牆記@懶系投資法IB的資產保障一文後,發現雖然IB 也屬於SIPC的成員,但香港的客戶好像不能受到保障。我不知道第一證券有沒有同樣的問題,如果讀者對此有所了解,歡迎在下面留言指教。

流動性

放在大西洋銀行裡的資金的流動性是最高的,平常我也把投資帳戶當作儲蓄帳戶,有需要時從投資帳戶提出後立即就能使用了;放在海通國際會比較低,因需要透過銀行間的轉帳來作資金轉移。但由於其總部位於香港,所以轉帳需的時間也不算太長。但由於第一證券位於美國,資金的流動性非常低(一次轉帳一星期跑不了)。

如果你像我一樣,每年交易的股票次數很少(大約十次),那麼我建議在大西洋開設投資戶口,畢竟一年手續費大約200美元,不算太高,而且安全性和流動性比較高。如果你交易的數額比較少,那麼海通國際也是一個不錯的選擇。最後,如果你是頻繁交易,那麼我建議你在網路券商開設戶口,畢竟在澳門的銀行和券商手續費較貴。

港股

相較於美股來說,我們對港股比較熟識。因此,下表列出澳門各間銀行的股票買賣收費(如有錯漏,請讀者指出)。

佣金 印花稅 交易費 中央結算系統 股票交收費 代收股息
中國銀行 100/0.23% 1/0.1% 0.0077% / 買入 20$ 20/1%
大西洋銀行 68/0.18% 1/0.1% 0.0080% / 3/0.01% 20/0.5%
大豐銀行 100/0.23% 1/0.1% 0.0077% 每手1$ / 30/1% 最高1,000$
滙業銀行 75/0.19% 1/0.1% 0.0077% 3/0.005% / 40/1% 最高3,000$
工商銀行 70/0.2% 1/0.1% 0.0077% 2/0.002% / 30/1%,最高10,000$
建設銀行 100/0.18% 1/0.1% 0.0077% / / 30/每手5$,最高300$
永亨銀行 85/0.23% 1/0.1% 0.0077% / / 30/0.5%,最高2,500$
商業銀行 98/0.198% 1/0.1% 10+0.0077% 4.2/0.002% / 30/1%,最高2,500$
中信銀行 100/0.25% 1/0.1% 0.0077% / / 30/0.5%,最高2,500$
恒生銀行 100/0.25% 1/0.1% 0.0077% / 每手5$ 30/0.5%,最高2,000$

06/05/2018 新增內容

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29 Replies to “銀行?券商?在澳門如何選擇手續費最低的股票投資帳戶?”

  1. 你好,謝謝你的資訊。加油~會一直留意你的網站
    可否解釋一下,如大西洋為例,什麼是(代收股息:20/0.5%)
    和(股票交收費:3/0.01%)因為是外行人,完全不明 20/0.5%代表什麼。
    謝謝你

  2. Seven你好!方便透露一下用哪家銀行匯款到第一證券?本地銀行和美國銀行收的電匯費多少?

  3. 睇完呢片野我去左大西洋開戶 雖然澳門最平但無手機app 要網頁落單 有啲煩 跟住我朋友見差唔多去左一工商開 方便啲 有app

    對比返香港 我見富途証券 3蚊/0.03
    差幾多如果玩短線既朋友

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